¿Qué sabemos sobre los planes de salida a bolsa de Monzo?
Los rumores sobre la oferta pública inicial (IPO) de Monzo comenzaron a circular en julio de 2021, ya que tanto el director ejecutivo TS Anil como el director de operaciones Sujata Bhatia dijeron que estaban considerando opciones de financiación. Es probable que Monzo suceda en 2022 o 2023
Aunque en realidad no hay planes de cotización en marcha, ha habido un aumento en la salida a bolsa de fintech, por lo que no es una sorpresa que Monzo se una a la refriega. Como empresa con sede en el Reino Unido, Monzo probablemente cotizará en la Bolsa de Valores de Londres.
Descubre aquí cuáles son las próximas empresas que saldrán a la bolsa en el 2022
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¿Qué hace Monzo?
Monzo es un banco retador (challenger bank, en inglés) del Reino Unido, fundado en 2015 como uno de los primeros bancos completamente digitales de Gran Bretaña. Fue fundado por Tom Blomfield, Jonas Huckestein, Jason Bates, Paul Rippon y Gary Dolman; quienes se conocieron trabajando en Starling Bank, uno de los mayores competidores de Monzo.
Actualmente, Monzo tiene una participación del 39% de los usuarios de banca digital del Reino Unido. La oferta de la firma fintech está disponible exclusivamente en su aplicación móvil, lo que la ha hecho popular entre el grupo demográfico más joven. Las cuentas se pueden configurar y verificar en cuestión de minutos, y los usuarios reciben la ahora icónica Mastercard coral en unos pocos días.
Además de alojar una cuenta corriente, la aplicación Monzo permite a los clientes establecer presupuestos, dividir gastos y crear fondos de ahorro, tanto de forma independiente como con otros usuarios.
Según el sitio web de la compañía, tiene más de 5 millones de usuarios registrados, frente a los 1,3 millones de 2019, con más de 100.000 nuevos miembros que se unen cada mes. De hecho, Monzo ha crecido tanto que el exdirector ejecutivo y miembro de la junta, Blomfield, anunció que dejaba la empresa porque ya no es la "empresa emergente" a la que se unió.
¿Cuánto vale Monzo?
Monzo tiene un valor de 4.500 millones de dólares después de que la valoración de la empresa aumentara tras una ronda de financiación de 500 millones de dólares en diciembre de 2021. Esto lo convierte en el tercer neo banco más valioso de Europa, detrás de Revolut y N26.
De hecho, Monzo rompió el récord de la recaudación de fondos colectivos más rápida del mundo en la historia en 2016, con £ 1 millón recaudado en 96 segundos (o £ 10,000/segundo).
Con tanto recaudado en los mercados privados (el total ronda los 900 millones de libras esterlinas), es probable que la empresa se haga pública y emita nuevas acciones para evitar diluir aún más el capital de los accionistas actuales.
¿Cómo gana dinero Monzo?
Monzo gana dinero a través de tres fuentes principales de ingresos: intercambio de pagos, servicios bancarios e ingresos por intereses.
Las tarifas de intercambio (cargos sobre las transacciones realizadas por los consumidores) constituyen el segmento más grande. A pesar del confinamiento y las restricciones de viaje, Monzo experimentó un aumento en el gasto de los clientes durante el año fiscal 2021, lo que resultó en un aumento en sus ingresos netos por intercambio: de 29,4 millones de libras esterlinas en el año fiscal 2020 a 37,4 millones de libras esterlinas.
La compañía espera que esto aumente a medida que se alivian los bloqueos y los usuarios pueden gastar más. También se espera que las tarifas internacionales que cobra Monzo se recuperen con el levantamiento de las restricciones de viaje.
Sus nuevos productos Monzo Plus, Monzo Premium y Monzo Business generaron el 25% de los ingresos de intercambio o £5 millones, lo cual es un buen retorno dado que todos se lanzaron en 2021. Entre ellos, estas ofertas han aumentado la base de clientes de la empresa en más de 210.000 usuarios.
Aunque su aplicación principal y las cuentas básicas son gratuitas, hay una tarifa de suscripción mensual para las cuentas plus y business de £5 y $15 para la prima de Monzo. A cambio, los usuarios obtienen beneficios integrados como herramientas de contabilidad, retiros internacionales gratuitos y pagos con tarjeta realizados con Stripe.
Finalmente, en circunstancias normales, cualquier fondo que Monzo tenga con los bancos centrales genera intereses para la empresa. Actualmente, debido a las bajas tasas de interés que se ofrecen gracias al Covid-19, las ganancias obtenidas por Monzo han disminuido significativamente: de £6,2 millones en el año fiscal 2020 a £2,4 millones en 2021.
¿Monzo es rentable?
Monzo no es rentable actualmente. Según su informe anual de 2021, la empresa registró un aumento de las pérdidas subyacentes del 1%, de £113,8 millones de libras esterlinas en el año fiscal 2020 a £129,6 millones de libras esterlinas en el año fiscal 2021.
El director general de la empresa declaró que su objetivo es alcanzar una rentabilidad constante en 2022. No habrá dividendos para los accionistas en el futuro previsible.
¿Cuál es el modelo de negocio de Monzo?
El modelo comercial de Monzo se basa en reducir la administración de las finanzas y permitir a los usuarios gastar, ahorrar y administrar su dinero en un solo lugar. Sin embargo, solo el 40% de los clientes de Monzo lo utilizan como su cuenta principal y prefieren mantener abiertas también sus cuentas corrientes tradicionales. Según su informe anual, la empresa se centra en ofrecer nuevos productos e invertir en su negocio para persuadir a los consumidores de que hagan el cambio completo.
Una de las partes principales del plan de negocios es el relanzamiento de los préstamos personales y productos de préstamo de Monzo. Monzo afirma que su base de clientes tiene préstamos por valor de £ 18 mil millones con otros bancos del Reino Unido, por lo que se someterán a una ambiciosa campaña de cambio en los próximos años.
La compañía también se ha expandido a los servicios de compra ahora y pago posterior con su Monzo Flex, una tarjeta que permite a los usuarios dividir los pagos con tarjeta en cuotas más pequeñas. Esto lo ve competir con empresas como Klarna, que también está buscando una salida a bolsa este año.
La mayor parte del crecimiento de Monzo está impulsado por los canales orgánicos, lo que la empresa llama "boca a boca" en sus informes. De hecho, estiman que cada cliente de Monzo conoce a 28 amigos que también realizan operaciones bancarias con la aplicación. Solo el 8% de los nuevos miembros se unen desde canales pagos.
Antes de Covid-19, Monzo buscaba expandirse a los EE.UU., pero este proyecto se abandonó en octubre de 2021 después de no llegar a un acuerdo con las autoridades reguladoras. Si bien es decepcionante que se hayan desperdiciado dos años, la empresa decidió trabajar con los socios estadounidenses existentes e invertir más en el Reino Unido.
Monzo también afirma que se enfoca en mejorar la inclusión financiera y está tratando de atender a los consumidores que no tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales en el Reino Unido.
Entonces, irónicamente, se anunció en julio de 2021 que la FCA estaba investigando al neo banco por bloquear las cuentas de cientos de usuarios de Monzo. La posible demanda contra el lavado de dinero (AML) que enfrenta la empresa como consecuencia podría resultar en responsabilidad penal y civil.
¿Quiénes son los competidores de Monzo?
Los mayores competidores de Monzo son otros bancos digitales Revolut y Starling. En términos de rentabilidad, Monzo va a la zaga de los demás, que lograron aumentar sus ingresos en medio de la pandemia mientras que Monzo amplió sus pérdidas.
Y, donde Monzo no logró expandirse a otros mercados, Revolut obtuvo la aprobación de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) para comenzar a permitir que los clientes intercambien oro y plata en su aplicación con su cambio de repuesto.
También se espera que Starling cotice en 2022.
¿Quién es el dueño de Monzo?
Monzo es actualmente una empresa de propiedad privada. Sus principales accionistas son una combinación de los fundadores que todavía están empleados y los primeros capitalistas de riesgo, incluido Passion Capital, que posee poco menos del 25%, Octahedron Capital, Kaiser Permanente Ventures y la Universidad de Vanderbilt.
Más recientemente, el gigante tecnológico chino Tencent adquirió una participación minoritaria en Monzo en medio de la ronda de financiación de la empresa en diciembre. Se informa que Tencent invirtió US$ 100 millones de los US$ 500 millones recaudados.
El equipo directivo de Monzo
- TS Anil, CEO
- Sujata Bhatia, directora de operaciones
- Iain Iaing, CRO
- Mike Hudack, CPO
- Jonas Templestein, CTO
- Carol Nelson, directora ejecutiva de EE. UU.
- Stephanie Pagni, GC y secretaria de la empresa
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