Starling-IPO: Alles, was man über Starling wissen muss

Was wissen wir über den Börsengang von Starling?

CEO Anne Boden erklärte, dass der Börsengang der Starling Bank noch ein oder zwei Jahre entfernt ist – also irgendwann Ende 2022 oder 2023. Boden sagte auch, dass die Notierung wahrscheinlich in London stattfinden würde, was die Standardoption wäre, da es sich um ein in Großbritannien ansässiges Unternehmen handelt.

Ein Starling-Börsengang wäre eine der wenigen großen Notierungen, die in diesem Jahr möglicherweise an die LSE kommen, mit Monzo und Huel, die auch ihre Optionen wägen.

Wie man die Starling-Bank-Aktie handelt

Sobald die Starling Bank notiert ist, können Sie ihre Aktien auf die gleiche Weise handeln wie jede andere Aktie auf dem Markt.

In der Zwischenzeit können Sie mit diesen einfachen Schritten Tausende anderer Aktien mit FOREX.com handeln:

1. Eröffnen Sie ein FOREX.com Konto oder melden Sie sich an,wenn Sie bereits Kunde sind
2. Suchen Sie auf unserer preisgekrönten Plattform nach dem Unternehmen, mit dem Sie handeln möchten
3. Wählen Sie Ihre Position und Größe sowie Ihre Stop- und Limit-Levels
4. Platzieren Sie den Trade

Alternativ können Sie den Aktienhandel in einem risikofreien Demokonto üben.

Wissenswertes zur Starling Bank?

Die Starling Bank ist eine britische Herausfordererbank, die 2014 als gebührenfreies Girokonto über eine App gegründet wurde. Seitdem versucht sie, die Art und Weise, wie Verbraucher ihre Finanzen verwalten, zu verändern, indem sie alle Dienstleistungen anbietet, die Privatpersonen und Unternehmen benötigen, ohne den Aufwand herkömmlicher Bankgeschäfte.

Es gibt keine physischen Filialen, da der Zugriff auf die Starling Bank-Plattform hauptsächlich über die mobile App erfolgt, aber die Nutzer können ihr Konto auch auf der Website des Unternehmens einsehen.

Um ein Konto zu eröffnen, benötigen Antragsteller lediglich ein Smartphone und einen gültigen britischen Personalausweis. Dann erhalten die Kunden eine Debitkarte, Verwaltungstools und einen optionalen Überziehungskredit, ohne mit einem einzigen Menschen interagieren zu müssen.

Anfänglich war Starling ein Einspänner, der sich nur auf sein Girokonto konzentrierte. Das Unternehmen hat jedoch schnell expandiert und bietet über den Starling Marketplace direkten Zugang zu einer Reihe von Finanzdienstleistungen von Drittanbietern wie TransferWise, PensionBee und Wealthify.

Im Jahr 2018 führte Starling auch seine Geschäftskonten mit Buchhaltungs- und Rechnungslegungsfunktionen ein. Außerdem wurden die Kreditvergabedienste eingeführt. Die Brutto-Kreditvergabe von Starling erreichte im Jahr 2021 2,2 Mrd. GBP, während die Gesamteinlagen 5,8 Mrd. GBP erreichten.

Starling hat auch fleißig neue Funktionen in sein Repertoire aufgenommen, darunter den Bills Manager, eine neue Funktion, die es den Kunden ermöglicht, eine Lastschrift oder einen Dauerauftrag vom Geld in einem ihrer "Savings Spaces" abbuchen zu lassen.

Dank seiner Angebotspalette verzeichnete Starling im ersten Quartal 2021 die höchsten Nettozuwächse bei Girokontowechseln aller Banken in Großbritannien. Starling hat über 2,14 Mio. offene Konten, darunter 1,67 Mio. BIP-Privatkonten, 336.000 BIP-Geschäftskonten und mehr als 100.000 EU-Konten.

Wie viel ist Starling wert?

Starling war bei seiner letzten Bewertung im März 2021 1,1 Mrd GBP (bzw. 1,5 Mrd. USD) wert. Diese Bewertung wurde erreicht, nachdem das Unternehmen in einer Finanzierungsrunde der Serie D unter der Leitung von Fidelity Management & Research 272 Mio. GBP (375 Mio. USD) erhalten hatte.

Die Finanzspritze bedeutete nicht nur, dass Starling den Status eines Einhorns erreichte, sondern auch, dass es zu einem der größten Einhörner Europas wurde.

Wie verdient die Starling Bank Geld?

Starling verdient sein Geld über Abonnements, Interbankenentgelte, Zinszahlungen und andere Gebühren - einschließlich Überziehungs-, Überweisungs-, Überweisungs- und Lizenzierungsgebühren.

Die Privat-, Geschäfts- und Einzelunternehmerkonten der Bank sind nicht mit Gebühren verbunden, aber es fallen Gebühren an, wenn ein Nutzer ein zweites Girokonto (2 GBP pro Monat), ein Kite-Konto (2 GBP pro Monat) oder ein USD-Geschäftskonto (5 GBP pro Monat) eröffnet. Starling erhebt außerdem eine monatliche Gebühr von 7 GBP für sein Business Toolkit, das zusätzliche Funktionen für Buchhaltung, Rechnungsstellung und Mehrwertsteuer enthält.

Der größte Teil der Einnahmen stammt aus den Interbankenentgelten, die Starling für Transaktionen erhebt. Die Standardgebühr von Starling beträgt 1 % des Gesamtbetrags der Kartenzahlung. Die Gebühr wird von dem Händler, der die Zahlung erhält, gezahlt und zwischen Starling und Mastercard aufgeteilt.

Ist Starling profitabel?

Starling erreichte erstmals im Oktober 2020 die Gewinnzone und hat laut seinem Jahresbericht 2021, der die Jahre 2019 bis 2021 abdeckt, seitdem jeden Monat die Gewinnzone halten können. Sie ist die profitabelste britische Herausfordererbank.

In dem Bericht heißt es, dass die Herausfordererbank nicht nur ihre Verluste im Vergleich zu den 16 Monaten davor halbiert hat, sondern dass ihre Einnahmen um 600 % von 14 Mio. GBP im Jahr 2019 auf 97,6 Mio. GBP im Jahr 2021 gestiegen sind. Wenn man bedenkt, dass Boden im Jahr 2020 mit Einnahmen von etwa 80 Mio. GBP pro Jahr rechnete, liegt die Bank bereits über ihren eigenen Erwartungen.

Starling hat noch keine Dividende für seine Stammaktien vorgeschlagen, aber eine offizielle Dividendenpolitik wird im Rahmen eines eventuellen IPO-Prospekts veröffentlicht.

Was ist das Geschäftsmodell der Starling Bank?

Das Geschäftsmodell von Starling basiert laut Anne Boden auf der "intelligenten Nutzung moderner Technologie". Während Konkurrenten wie Monzo auf Outsourcing oder zugekaufte Systeme setzen, hat Starling sein Know-how im eigenen Haus aufgebaut. Die eigenen technischen Ressourcen haben es dem Unternehmen ermöglicht, Produkte schnell zu skalieren und die mit Zulieferern verbundenen Kosten zu senken. Diesem Modell verdankt das Unternehmen seinen Erfolg bei Covid-19.

Starling hat sich als nachhaltige Bank positioniert, die sich dem Kampf gegen den Klimawandel verschrieben hat und ein Netto-Null-Unternehmen werden will. Der Ethos des Unternehmens ist auch bei der jüngeren Generation sehr beliebt, die die Investitionsentscheidungen traditioneller Banken für die Finanzierung von Waffenproduktion, umweltschädlichen Praktiken und Menschenhandel kritisiert.

Bislang hat sich Starling auf das Vereinigte Königreich konzentriert, seine Hauptbasis gestärkt und nur ein wenig in die irische Bankenlandschaft hineingeschnuppert. Einer der wichtigsten Schritte, die Starling in den nächsten Jahren unternehmen wird, ist jedoch die Expansion des Unternehmens in ganz Europa, die in der ersten Hälfte des Jahres 2023 im September beginnen soll.

Im Dezember 2021 wurde außerdem berichtet, dass Starling über Akquisitionen in den Kreditbereich einsteigen will. Boden erklärte gegenüber der Daily Mail, dass die Bank im ersten Halbjahr 2022 mindestens eine Kreditplattform kaufen werde.

Das Unternehmen besitzt bereits Fleet Mortgages - einen professionellen und semiprofessionellen Darlehensgeber, der sich auf den Erwerb von Wohneigentum spezialisiert hat -, den es im Juli 2021 gekauft hat. Wenn die digitale Bank die erste ist, die benutzerfreundliche, App-basierte Hypotheken anbietet, könnte sie ihre Popularität schnell steigern und sich einen festen Platz vor der Konkurrenz sichern. Der Service würde Starling auch mit den traditionellen Banken in Einklang bringen..

Starling-Konkurrenten

Die direktesten Konkurrenten von Starling sind in der Regel andere digitale Aufsteigerbanken wie Monzo und Revolut. Aber mehr denn je sieht CEO Anne Boden die traditionellen Banken wie NatWest und Barclays als Hauptkonkurrenten, wenn es um Marktanteile geht.

Das Unternehmen hat sich zum Ziel gesetzt, es in den nächsten fünf Jahren mit den Big Five aufzunehmen, aber Starling ist noch weit von den Umsatz- und Nutzerzahlen entfernt, die traditionelle Kreditgeber erzielen.

Eine im Jahr 2020 durchgeführte Untersuchung zeigte, dass Starling beim Marktanteil der britischen Girokonten etwas an Boden gewinnt. Während Barclays einen Anteil von 15 % hat, ist der Anteil von Starling in den letzten 18 Monaten von 3 % auf 7 % gestiegen.

Was die Herausfordererbanken betrifft, so hat Revolut ab 2020 mehr App-Downloads als die anderen digitalen Banken. Das liegt daran, dass Revolut viel stärker auf den europäischen Markt ausgerichtet ist und es auch geschafft hat, sich die Genehmigung für den Start in Singapur und den USA zu sichern, während sowohl Starling als auch Monzo auf Großbritannien fokussiert sind. Revolut hat sich 2021 erneut um eine britische Lizenz beworben, was die heimischen Banken aufrütteln könnte.

Davon abgesehen hat sich die Geschäftsstrategie von Starling als robuster erwiesen als die seiner beiden Hauptkonkurrenten. Während Monzo und Revolut während der Pandemie eine beträchtliche Anzahl von Mitarbeitern entlassen mussten, hat Starling keine Mitarbeiter entlassen und wurde zur profitabelsten Herausfordererbank in Großbritannien.

Wem gehört die Starling Bank?

Starling ist derzeit ein Unternehmen in Privatbesitz. Zu den größten Investoren der Bank gehören Goldman Sachs, Fidelity Investments, der katarische Staatsfonds, die Qatar Investment Authority und das britische Pensionssystem Rallpen.

Es gab Gerüchte, dass Barclays und JP Morgan Chase Berichten zufolge planten, Starling zu übernehmen, aber die Bank lehnte die Angebote ab.

Das Management-Team von Starling

Der Vorstand der Starling Bank zwischen 2019 und 2021 wurde wie folgt besetzt:

Oliver Stocken CBE - unabhängiger, nicht-exekutiver Vorsitzender
Carolyn Clarke - unabhängiges, nicht-exekutives Verwaltungsratsmitglied
Tracy Clarke - unabhängiges, nicht-exekutives Verwaltungsratsmitglied
Steve Colsell - unabhängiges, nicht geschäftsführendes Verwaltungsratsmitglied
Marian Martin - unabhängiges, nicht geschäftsführendes Verwaltungsratsmitglied
Victoria Raffé - unabhängiges, nicht geschäftsführendes Verwaltungsratsmitglied
Mark Winlow - unabhängiges, nicht geschäftsführendes Verwaltungsratsmitglied
Lazaro Campos - nicht-geschäftsführendes Verwaltungsratsmitglied
Marcus Traill - nicht-geschäftsführendes Verwaltungsratsmitglied
Anne Boden MBE - Chief Executive Officer
Tony Ellingham - Chief Financial Officer