Monzo-IPO: Alles, was man über Monzo wissen muss

Wird Monzo an die Börse gehen?

Gerüchte über den Börsengang von Monzo kamen im Juli 2021 auf, als sowohl der CEO TS Anil als auch der COO Sujata Bhatia sagten, dass sie über Finanzierungsoptionen nachdächten. Es ist wahrscheinlich, dass Monzo 2022 oder 2023 an die Börse geht.

Obwohl noch keine Pläne für eine Börsennotierung vorliegen, hat die Zahl der Börsengänge von Fintechs stark zugenommen, so dass es keine Überraschung ist, dass Monzo sich dem Kampf anschließt. Als Unternehmen mit Sitz in Großbritannien wird Monzo wahrscheinlich an der Londoner Börse notieren.

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Aufgrund der anhaltenden Marktvolatilität, die durch die Ukraine-Krise und Rezessionsängste verursacht wurde, war der IPO-Markt zu Beginn des Jahres 2022 ruhig. Die meisten Unternehmen - darunter auch Monzo - werden wahrscheinlich warten, bis die Bedingungen günstiger sind, bevor sie mit dem Börsennotierungsprozess beginnen.

Wie man die Monzo-Aktie handelt

Sobald Monzo notiert ist, können Sie seine Aktien auf die gleiche Weise handeln wie jede andere Aktie auf dem Markt.

In der Zwischenzeit können Sie in diesen einfachen Schritten Aktien mit FOREX.com handeln:

1. Eröffnen Sie ein FOREX.com Konto oder melden Sie sich an,wenn Sie bereits Kunde sind
2. Suchen Sie auf unserer preisgekrönten Plattform nach dem Unternehmen, mit dem Sie handeln möchten
3. Wählen Sie Ihre Position und Größe sowie Ihre Stop- und Limit-Levels
4. Platzieren Sie den Trade

Alternativ können Sie den Aktienhandel in einem risikofreien Demokonto üben.

Wissenwertes zu Monzo

Monzo ist eine britische Aufsteigerbank, die 2015 als eine der ersten vollständig digitalen Banken Großbritanniens gegründet wurde. Sie wurde von Tom Blomfield, Jonas Huckestein, Jason Bates, Paul Rippon und Gary Dolman gegründet, die sich alle bei der Starling Bank, einem der größten Konkurrenten von Monzo, kennengelernt haben.

Derzeit hält Monzo einen Anteil von 39 % der Nutzer digitaler Bankgeschäfte in Großbritannien. Das Angebot des Fintech-Unternehmens ist ausschließlich über seine mobile App verfügbar, was es bei der jüngeren Bevölkerung beliebt gemacht hat. Konten können innerhalb weniger Minuten eingerichtet und verifiziert werden, und die Nutzer erhalten innerhalb weniger Tage die mittlerweile ikonische Coral Mastercard.

Die Monzo-App bietet nicht nur ein Girokonto, sondern ermöglicht es den Kunden auch, Budgets zu erstellen, Ausgaben aufzuteilen und Spartöpfe anzulegen - sowohl allein als auch mit anderen Nutzern.

Laut der Website des Unternehmens gibt es mehr als 5 Mio. registrierte Nutzer - im Jahr 2019 waren es noch 1,3 Mio. - und jeden Monat kommen über 100.000 neue Mitglieder hinzu. Monzo ist sogar so stark gewachsen, dass der ehemalige CEO und Vorstandsmitglied Blomfield angekündigt hat, das Unternehmen zu verlassen, weil es nicht mehr das "kratzbürstige Start-up" ist, dem er beigetreten ist. 

Wie viel ist Monzo wert?

Monzo ist 4,5 Mrd. USD wert, nachdem die Bewertung des Unternehmens nach einer Finanzierungsrunde von 500 Mio. USD im Dezember 2021 in die Höhe geschnellt ist. Damit ist Monzo nach Revolut und N26 die drittwertvollste Neo-Bank in Europa.

Monzo brach 2016 den Rekord für die schnellste Crowdfunding-Finanzierung in der Geschichte mit 1 Mio GBP in 96 Sekunden (oder 10.000 GBP/Sekunde).

Da so viel auf privaten Märkten gesammelt wurde - die Gesamtsumme beläuft sich auf etwa 900 Mio. GBP - wird das Unternehmen wahrscheinlich an die Börse gehen und neue Aktien ausgeben, um das Eigenkapital der derzeitigen Aktionäre nicht weiter zu verwässern.

Wie verdient Monzo Geld?

Monzo verdient sein Geld durch drei Haupteinnahmequellen: Interbankenentgelte aus Zahlungen, Bankdienstleistungen und Zinseinnahmen.

Die Interbankenentgelte - Gebühren auf Transaktionen von Verbrauchern - machen das größte Segment aus. Trotz der Abriegelung und der Reisebeschränkungen verzeichnete Monzo im GJ 2021 höhere Kundenausgaben, was zu einem Anstieg der Nettoverrechnungseinnahmen führte - von 29,4 Mio. GBP im GJ 2020 auf 37,4 Mio. GBP. Das Unternehmen geht davon aus, dass dies noch zunehmen wird, wenn die Sperrungen nachlassen und die Nutzer mehr ausgeben können. Auch die internationalen Gebühren, die Monzo erhebt, werden voraussichtlich wieder ansteigen, da die Reisebeschränkungen aufgehoben werden.

Die neuen Produkte Monzo Plus, Monzo Premium und Monzo Business generierten 25 % der Interchange-Einnahmen bzw. 5 Mio. GBP - eine gute Rendite, wenn man bedenkt, dass sie alle 2021 eingeführt wurden. Zusammen haben diese Angebote die Kundenbasis des Unternehmens um über 210.000 Nutzer erweitert.

Obwohl die Kern-App und die Basiskonten kostenlos sind, wird für die Plus- und Business-Konten eine monatliche Gebühr von 5 GBP und für Monzo Premium 15 USD erhoben. Im Gegenzug erhalten die Nutzer integrierte Vorteile wie Buchhaltungstools, kostenlose internationale Abhebungen und Kartenzahlungen mit Stripe.

Schließlich werden unter normalen Umständen alle Gelder, die Monzo bei Zentralbanken hält, vom Unternehmen verzinst. Aufgrund der niedrigen Zinssätze, die dank Covid-19 angeboten werden, sind die Gewinne von Monzo derzeit deutlich gesunken - von 6,2 Mio GBP im GJ 2020 auf 2,4 Mio GBP im Jahr 2021.

Ist Monzo profitabel?

Monzo ist derzeit nicht profitabel. Laut dem Jahresbericht 2021 verzeichnete das Unternehmen einen Anstieg der bereinigten Verluste um 1 % - von 113,8 Mio. GBP im Geschäftsjahr 2020 auf 129,6 Mio. GBP im Geschäftsjahr 2021.

Der CEO des Unternehmens erklärte, dass das Ziel darin besteht, im Jahr 2022 eine konstante Rentabilität zu erreichen. In absehbarer Zukunft wird es keine Dividende für die Aktionäre geben.

Erfahren Sie, wie Sie den Ergebnisbericht eines Unternehmens lesen können.

Was ist das Geschäftsmodell von Monzo?

Das Geschäftsmodell von Monzo basiert darauf, den Verwaltungsaufwand für Finanzen zu reduzieren und den Nutzern zu ermöglichen, ihr Geld an einem Ort auszugeben, zu sparen und zu verwalten. Allerdings nutzen nur 40 % der Kunden Monzo als ihr Hauptkonto und ziehen es vor, auch ihre traditionellen Girokonten offen zu halten. Laut seinem Jahresbericht konzentriert sich das Unternehmen auf die Bereitstellung neuer Produkte und Investitionen in sein Geschäft, um die Verbraucher davon zu überzeugen, den vollständigen Wechsel vorzunehmen.

Einer der wichtigsten Teile des Geschäftsplans ist der Relaunch von Monzos Privatkrediten und Kreditprodukten. Monzo gibt an, dass sein Kundenstamm Kredite im Wert von 18 Mrd. GBP bei anderen britischen Banken hat, so dass das Unternehmen in den kommenden Jahren eine ehrgeizige Wechselkampagne durchführen wird.

Mit Monzo Flex, einer Karte, die es Nutzern ermöglicht, Kartenzahlungen in kleinere Raten aufzuteilen, hat das Unternehmen auch in den Bereich der "buy now pay later"-Dienste expandiert. Damit konkurriert Monzo mit Unternehmen wie Klarna, das ebenfalls in diesem Jahr an die Börse gehen will.

Der größte Teil des Wachstums von Monzo wird durch organische Kanäle angetrieben - was das Unternehmen in seinen Berichten als "Mundpropaganda" bezeichnet. Tatsächlich schätzt das Unternehmen, dass jeder Monzo-Kunde 28 Freunde kennt, die ebenfalls mit der App Bankgeschäfte tätigen. Nur 8 % der neuen Mitglieder kommen über bezahlte Kanäle.

Vor Covid-19 wollte Monzo in die USA expandieren, aber dieses Projekt wurde im Oktober 2021 aufgegeben, nachdem es nicht gelungen war, eine Einigung mit den Regulierungsbehörden zu erzielen. Obwohl es enttäuschend ist, dass zwei Jahre verschwendet wurden, hat sich das Unternehmen entschlossen, mit bestehenden US-Partnern zusammenzuarbeiten und weiter in Großbritannien zu investieren.

Monzo erklärt auch, dass es sich auf die Verbesserung der finanziellen Inklusion konzentriert und versucht, Verbraucher zu bedienen, die keinen Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen in Großbritannien haben.

Ironischerweise wurde im Juli 2021 bekannt, dass die FCA gegen die Neo-Bank ermittelt, weil sie Hunderte von Monzo-Nutzern aus ihren Konten ausgesperrt hat. Das potenzielle Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML), mit dem das Unternehmen konfrontiert ist, könnte zu einer straf- und zivilrechtlichen Haftung führen.

Monzo-Konkurrenten

Die größten Konkurrenten von Monzo sind die anderen Digitalbanken Revolut und Starling. In Bezug auf die Rentabilität hinkt Monzo den anderen hinterher, die es geschafft haben, ihre Einnahmen inmitten der Pandemie zu steigern, während Monzo seine Verluste ausweitete.

Und wo Monzo es nicht schaffte, in andere Märkte zu expandieren, erhielt Revolut die Genehmigung der Monetary Authority of Singapore (MAS), Kunden den Handel mit Gold und Silber über seine App mit ihrem Kleingeld zu ermöglichen.

Starling wird voraussichtlich auch im Jahr 2022 an die Börse gehen.

Wem gehört Monzo?

Monzo ist derzeit ein Unternehmen in Privatbesitz. Die größten Anteilseigner sind eine Mischung aus den noch beschäftigten Gründern und frühen Risikokapitalgebern, darunter Octahedron Capital, Kaiser Permanente Ventures, die Vanderbilt University sowie Passion Capital, die ihrerseits knapp 25 % besitzen.

Zuletzt erwarb der chinesische Technologieriese Tencent im Rahmen der Finanzierungsrunde des Unternehmens im Dezember eine Minderheitsbeteiligung an Monzo. Es wird berichtet, dass 100 der eigesammelten 500 Mio. USD von Tencent stammen.

Das Management-Team von Monzo

• TS Anil, Geschäftsführer
• Sujata Bhatia, COO
• Iain Iaing, CRO
• Mike Hudack, CPO
• Jonas Templestein, CTO
• Carol Nelson, Geschäftsführerin USA
• Stephanie Pagni, GC und Unternehmenssekretärin