Die Geschichte des Geldes: von der Silbermünze zur Kreditkarte

Geld gibt es schon fast so lange wie uns selbst. Es hat sich von einem einfachen Tauschsystem zu einem bestimmenden Element für fast jede unserer Handlungen entwickelt. In dieser Zeitleiste behandeln wir alle Arten von Geld.

Was ist Geld?

Geld ist ein wichtiges Tauschmittel, das viele Formen annehmen kann. Ob Geld nun durch eine Perle, eine Metallmünze, einen Geldschein oder einen von einem Computer generierten Code dargestellt wird, sein Wert wird nicht durch seine Form bestimmt. Der Wert jedes Geldes wird durch die Bedeutung bestimmt, die andere Menschen ihm als Tauschmittel beimessen.

Geld wird in erster Linie als Tauschmittel, Maßeinheit und Lagerstätte für Vermögen verwendet. Wenn man die vielen Verwendungszwecke und Formen des Geldes zusammenzählt, wird das gesamte globale Vermögen von der Credit Suisse auf 463,6 Billionen Dollar Ende 2022 geschätzt.

Der Begriff Geld kann mit dem Wort Währung verwechselt werden. Einige Leute verwenden Währung, um sich auf ein greifbares Konzept von Geld zu beziehen, wie z. B. Papierscheine oder Schuldverträge, aber die Begriffe werden im Allgemeinen verwendet, um dieselbe Sache zu meinen.

Geld ist seit langem ein wesentlicher Bestandteil der menschlichen Zivilisation. Im Laufe unserer Entwicklung ist Geld zu einem komplexen Instrument geworden, das uns hilft, uns in unserer Welt zurechtzufinden und sie zu strukturieren. Im weiteren Verlauf dieses Artikels befassen wir uns mit der Geschichte des Geldes und wie es sich im Laufe der Jahrtausende mit unseren Bedürfnissen entwickelt hat.

Wann wurde das Geld erfunden?

Das Konzept des Geldes gibt es schon seit Tausenden von Jahren, daher ist es schwierig, seine Erfindung genau zu bestimmen. Es gibt Belege für die Verwendung von Geld in alten Zivilisationen in Mesopotamien und Ägypten, wo Tontafeln verwendet wurden, um Schulden und Transaktionen aufzuzeichnen. Es wird jedoch angenommen, dass die ersten physischen Formen von Geld um 1000 v. Chr. in China in Form von Kaurimuscheln als Zahlungsmittel aufkamen.

Wie lange gibt es Geld schon?

Geld gibt es seit mindestens 5.000 Jahren, wobei die frühesten Formen in Form von Waren wie Muscheln, Salz und Vieh existierten. Im Laufe der Zeit entwickelte sich das Konzept des Geldes weiter, und es wurden neue Formen der Währung eingeführt.

Früheste Form des Geldes: das Tauschsystem

Die früheste Form des Geldes existierte nur als Konzept durch die Praxis des Tauschhandels. In einem Tauschsystem tauschen Menschen Waren und Dienstleistungen direkt und ohne das Medium Geld aus. Beim Tauschhandel müssen sich zwei Parteien auf einen fairen Tauschkurs für Waren und Dienstleistungen einigen. Zum Beispiel könnte eine Person zwei Hühner gegen ein neues Paar Sandalen oder einen Sack Reis tauschen.

Tauschsysteme haben viele Beschränkungen. Für einen erfolgreichen Tausch müssen Sie jemanden finden, der genau das hat, was Sie brauchen, und bereit ist, es gegen etwas einzutauschen, das Sie anbieten können. Wenn es mehr als eine Person gibt, die zu einem Tausch bereit ist, gibt es keine Möglichkeit, den Wert eines Tauschgeschäfts zu standardisieren. Ein Schuster kann drei Hühner für ein Paar Schuhe verlangen, während ein anderer Schuster in einer Nachbarstadt nur ein Huhn für ein ähnliches Paar Schuhe haben will.

Die Kosten für die Reise in eine andere Stadt, um einen besseren Wechselkurs zu erhalten, sind ein weiteres Element des Tauschhandels, vor allem, wenn man bereits neue Schuhe braucht. Um die Kosten für verschiedene Waren und Dienstleistungen besser quantifizieren zu können, begannen die Menschen, Warengeld zu verwenden.

Warengeld

Warengeld ist die erste greifbare Form der Währung. Beliebte Arten von Warengeld sind Salz, Muscheln, Perlen oder andere wertvolle Gegenstände, die nicht einfach reproduziert werden konnten. Mit der Entwicklung des Warengeldes brauchte eine Person nicht mehr jemanden zu finden, der sich auf einen Eins-zu-Eins-Tausch einlassen wollte. Stattdessen konnte man Warengeld gegen eine Ware oder eine Dienstleistung eintauschen, und die bezahlte Person konnte das erhaltene Warengeld dann für alle weiteren Transaktionen verwenden.

Als die Gesellschaften immer komplexer wurden, begannen die Menschen, Edelmetalle wie Gold und Silber als Waren zu verwenden. Diese Edelmetalle waren schwerer zu beschaffen und schwieriger zu produzieren als frühere Geldwaren. Außerdem waren sie haltbar und besaßen je nach den Eigenschaften des Metalls einen eigenen Wert. Die Verwendung von Edelmetallen als Warengeld wich schließlich der Prägung von Münzen.

Handel mit Gold und Silber

Wie wir später im Zusammenhang mit repräsentativem Geld sehen werden, werden Gold und Silber auch weiterhin eine große Rolle für den Wert von Währungen spielen, obwohl sie sich immer mehr von Rohstoffen zu Papiergeld entwickeln. In der Tat spekulieren auch heute noch viele Menschen mit dem Wert von Edelmetallen, indem sie mit Gold und Silber handeln.

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Münzprägung

Unter Münzprägung versteht man die Herstellung von Metallwährungen mit einem bestimmten Gewicht und einer bestimmten Größe. Mit der Münzprägung wurde erstmals 600 v. Chr. in Lydien, einem Königreich im antiken Griechenland, begonnen. Die Einheitlichkeit der Metallmünzen erleichterte das Mitführen von Geld und den Handel und verringerte gleichzeitig das Betrugsrisiko. Außerdem ermöglichten sie eine Münzeinteilung, bei der eine Münze dem Wert von fünf Münzen weniger entsprach, und so weiter.

Die Münzprägung markierte einen bedeutenden Moment in der Geschichte des Geldes. Der Wert des Geldes ergab sich nicht mehr nur aus dem Tauschgegenstand. Stattdessen begann das Geld einen Wert zu repräsentieren, der ihm von der Regierung, die die Münzen ausgab, zugeschrieben wurde.

Repräsentatives Geld

Repräsentatives Geld wurde entwickelt, um Finanztransaktionen zu erleichtern, ohne dass man ständig schwere Münzen mit sich führen muss. Repräsentatives Geld wird oft auf Papier gedruckt und repräsentiert einen Wert, ohne einen inneren Wert zu besitzen.

Im Gegensatz zur nächsten Form des Geldes, dem Fiat-Geld, hat repräsentatives Geld eine direkte Verbindung zu einer Ware oder einem anderen physischen Vermögenswert mit einem greifbaren Wertmaßstab, der den Nennwert des repräsentativen Geldes stützt.

Goldstandard

Der Goldstandard ist ein Beispiel für repräsentatives Geld, das in vielen Ländern im 19 und frühen 20 Jahrhundert verwendet wurde. Er knüpfte die Währung eines Landes an den Wert des Goldes und unterlegte jede Einheit mit einer bestimmten Menge Gold. Dieses System sicherte direkt den Wert der Papiergeldscheine. Als immer mehr Länder den Goldstandard einführten, sorgte er auch für einen einfachen Wechselkurs zwischen den Ländern und trug dazu bei, die Inflation in Schach zu halten, indem er starke Wertschwankungen verhinderte.

Die Nachfrage nach mehr Geld überstieg jedoch schließlich das Angebot an Gold. Um dieser Entwicklung Rechnung zu tragen, kamen Dutzende von Ländern zusammen, um das Bretton-Woods-System zu gründen. Bei diesem System handelte es sich um eine ausgehandelte Währungsordnung, die die wirtschaftlichen Beziehungen zwischen 44 verschiedenen Ländern regeln sollte und durch den wirtschaftlichen Zusammenbruch vieler Länder nach dem Zweiten Weltkrieg gefördert wurde. Man einigte sich darauf, dass eine neue Ordnung geschaffen werden musste, um die weltweite wirtschaftliche Sicherheit zu gewährleisten. So entstand 1944 das Abkommen von Bretton Woods.

Das Bretton-Woods-Abkommen

Die am Bretton-Woods-System beteiligten Länder vereinbarten, ihre Währungen innerhalb von 1 % fester Paritäten an den US-Dollar zu binden. Der Dollar wurde dann durch Goldbarren zu einem Kurs von 35 $ pro Feinunze Gold gedeckt. Die Länder gründeten außerdem den Internationalen Währungsfonds (IWF), um die Wechselkurse zu überwachen und sicherzustellen, dass die Devisenreserven eines Landes nicht zu stark sanken, um die festgelegte Dollarbindung aufrechtzuerhalten.

Im Sommer 1971 beendeten die USA den festen Umrechnungskurs des Dollars zum Gold und damit auch das Bretton-Woods-System. Damit wurden der US-Dollar und viele andere wichtige Währungen zu Fiatgeld. Der IWF überwacht nach wie vor die wirtschaftliche Gesundheit der Länder, kann aber lediglich politische Maßnahmen empfehlen und Transaktionen zwischen Ländern erleichtern, um die globale Finanzstabilität zu fördern.

Fiat-Geld

Fiat-Geld ähnelt in seiner Form dem repräsentativen Geld, aber anstatt durch ein reales Gut gedeckt zu sein, wird sein Wert durch die Unterstützung einer Regierung festgelegt. Fiat-Geld hat keinen inneren Wert, und es kann sogar ein Risiko darstellen, wenn eine Regierung nicht in der Lage ist, den Wert ihres Fiat-Geldes zu stützen.

Der Wert von Fiat-Geld wird durch schwankende Wechselkurse bestimmt, die als Reaktion auf wirtschaftliche Ereignisse und Manipulationen durch die Zentralbanken steigen und fallen. Dies ist ein Unterschied zu den festen Wechselkursen, die während des Bretton-Woods-Systems üblich waren.

Fließende Wechselkurse funktionieren durch Veränderungen bei Angebot und Nachfrage anderer Währungen. Bei einem variablen Wechselkurs wird die Währungsnachfrage eines Landes durch seinen internationalen Handel ausgeglichen, um seine Zahlungsbilanz im Gleichgewicht zu halten. Mehr über die Unterschiede zwischen festen und flexiblen Wechselkursen erfahren Sie hier.

Das Bankensystem

Die Zentralbanken und das Bankensystem im Allgemeinen spielen eine wichtige Rolle bei der Kontrolle des Wertes von Papiergeld. Vor allem kontrollieren diese Banken die Zinssätze und die Geldmenge, um zu steuern, wie schnell Inflation entsteht. Inflation ist die Rate, mit der die Preise steigen, und wird im Allgemeinen dadurch verursacht, dass mehr Arbeitnehmer auf den Markt kommen und höhere Löhne verdienen. In einer erfolgreichen Wirtschaft wird ein gleichmäßiges Inflationsniveau erwartet.

Eine zu hohe oder zu niedrige Inflation kann jedoch ernsthafte Probleme für frei schwankende Fiat-Währungen verursachen. Typischerweise kann eine unausgewogene Produktion in einem Land zu einer raschen Inflation führen, so dass eine Währung gegenüber einer anderen an Wert verliert. Wenn die Inflation in die Höhe schießt, werden ausländische Waren und Dienstleistungen im Vergleich zu inländischen billiger. Diese Veränderung wirkt sich auf die Verbraucherpräferenzen aus und führt zu einem Anstieg der Importe, wodurch mehr von dieser Währung auf dem globalen Devisenmarkt verbreitet wird.

Grundlegende Bankinstitute gab es zu fast allen Zeiten der Geschichte. Bereits 2000 v. Chr. errichteten die Reiche in China, Indien, Assyrien und Griechenland eine Art Bank, die Kredite vergab und Einlagen verwaltete. Diese Systeme verschwanden jedoch mit dem Zusammenbruch des jeweiligen Reiches. Banken, wie wir sie heute kennen, gibt es erst seit dem 16. Jahrhundert. Zu ihren Aufgaben gehören das Halten von Einlagen, der Umtausch von Währungen, die Ausgabe von Schuldtiteln und die Ausübung des Mindestreserve-Bankgeschäfts.

Devisenhandel

Mit dem freien Umlauf der nationalen Währungen konnten Händler und Investoren beginnen, auf den zukünftigen Wert von Währungen zu spekulieren. Devisenhändler kaufen und verkaufen Währungen, um von den Schwankungen der Wechselkurse zu profitieren. Sie studieren die nationalen Volkswirtschaften und schließen Geschäfte auf der Grundlage von Zukunftsprognosen ab.

Der Devisenhandel ist der größte Finanzmarkt der Welt, auf dem täglich über 7,5 Billionen Dollar den Besitzer wechseln. Er ist sehr volatil und bietet Händlern zahlreiche Möglichkeiten, in den Markt einzusteigen. Allerdings machen die vielen Faktoren, die den Wert einer Währung beeinflussen, den Devisenhandel zu einem komplizierten Markt, den Händler erlernen müssen.

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Digitales Geld

Die Innovation des Fiat-Geldes hat auch Online-Transaktionen ermöglicht, da Finanztransaktionen nun digital über verifizierte Finanzinstitute abgewickelt werden können, ohne dass physische Werte jemals den Besitzer wechseln. Als digitales Geld wird jede Geldtransaktion bezeichnet, die nur elektronisch stattfindet, ohne dass physisches Geld ausgetauscht wird. Digitales Geld verbessert das Geldsystem erheblich, da es sofortige grenzüberschreitende Transaktionen ermöglicht und die Umsetzung der Geldpolitik durch die Zentralbanken beschleunigt.

Digitales Geld kann Fiat-Währungen darstellen, die mit Kreditkarten oder Online-Banking-Apps getauscht werden. Häufiger wird es jedoch zur Beschreibung von Kryptowährungen verwendet. Kryptowährungen sind dezentrale, digitale Währungen, die wie andere Währungen verwendet und spekuliert werden können.

Kryptowährungen

Kryptowährungen entstanden erstmals 2008 mit der Einführung von bitcoin, einer dezentralen Währung, die von dem anonymen Gründer Satoshi Nakamoto geschaffen wurde. Um dezentral zu sein, werden bitcoin-Transaktionen in einer öffentlichen Blockchain aufgezeichnet, die von unabhängigen Computern auf der ganzen Welt gehostet wird. Dieses Netzwerk von Computern überprüft individuell jeden mit bitcoin getätigten Austausch und authentifiziert legitime Transaktionen.

Inzwischen gibt es Zehntausende verschiedener Kryptowährungen, die je nach Ersteller unterschiedliche Verwendungszwecke haben und unterschiedlich verwaltet werden. Einige Kryptowährungen werden gelegentlich von den Entwicklern "verbrannt", um das Angebot zu verknappen; andere, so genannte stabile Münzen, sind durch Fiat-Währungen wie den US-Dollar gedeckt. Viele Kryptowährungen sind für die Verwendung auf ihrer eigenen Blockchain gedacht, um für verwandte Anwendungen zu bezahlen, wodurch Miniatur-Finanzökosysteme entstehen.

Bargeldlose Gesellschaften

Die Vorteile des digitalen Geldes haben einige Länder dazu veranlasst, mit bargeldlosen Volkswirtschaften zu experimentieren. Länder wie Schweden, China und die Bahamas haben umfangreiche Untersuchungen über eine nationale digitale Währung oder die vollständige Abschaffung von Fiat-Währungen durchgeführt. Einige stationäre Geschäfte haben auch Bargeldzahlungen abgeschafft, um die Gefahr von Geldfälschungen oder potenziellen Kassenüberfällen zu verringern.

Bargeldlose Gesellschaften haben aber auch ihre Schattenseiten. Deren Einführung würde die wirtschaftliche Kluft zwischen denjenigen, die leichten Zugang zu digitalen Werkzeugen haben, und denjenigen, die keinen haben, vergrößern. Es könnte auch Menschen daran hindern, durch Länder zu reisen, deren Wirtschaft eher traditionell ist. Auch die häufig anfallenden Gebühren für digitales Banking oder Währungsumrechnungen schrecken manche Menschen davon ab, bargeldlos zu bezahlen.