Die verschiedenen Arten von Geld verstehen: Definitionen und Beispiele

In der Wirtschaft gibt es vier Hauptarten von Geld. Lernen Sie die einzelnen Systeme kennen und sehen Sie sich Beispiele an.

Was ist Geld?

Geld ist ein Tauschmittel, das zum Kauf von Waren und Dienstleistungen verwendet werden kann. Es wird durch seine Fähigkeit definiert, als Wertaufbewahrungsmittel zu fungieren.

Heutzutage sind Geld und Währungen gleichbedeutend miteinander, aber Münzen und Banknoten sind nur eine physische Darstellung des Geldkonzepts. Im Laufe der Geschichte gab es eine Reihe von verschiedenen Tauschmitteln, darunter auch Waren.

Entdecken Sie die Geschichte des Geldes.

Was sind die Merkmale des Geldes?

Die Eigenschaften des Geldes sind es, die ihm seinen Wert verleihen. Dabei gibt es drei Hauptfaktoren:

1. Rechtlicher Status - ob ein Land oder eine Gesellschaft den Vermögenswert als Geldwert anerkannt hat
2. Anerkannter Wert - besteht ein breiter Konsens darüber, dass dieser Vermögenswert einen standardisierten Preis hat, der gegen andere Waren und Dienstleistungen eingetauscht werden kann?
3. Knappheit - d. h. das Angebot wird kontrolliert und reguliert und die Nachfrage wird überwacht

Die 4 verschiedenen Arten von Geld

Im Großen und Ganzen gibt es vier anerkannte Arten von Geld, die von Wirtschaftswissenschaftlern heute verwendet werden:

1. Fiat-Geld - die von einer Regierung gedeckten Banknoten und Münzen
2. Warengeld - eine Ware, die einen vereinbarten Wert hat
3. Treuhandgeld - Geld, das seinen Wert aus einem Vertrauen oder einem Zahlungsversprechen bezieht
4. Geschäftsbankengeld - Kredite und Darlehen, die im Bankensystem verwendet werden

Was ist Fiat-Geld?

Fiat-Geld ist eine Währung, die nicht durch eine Ware oder ein physisches Gut gedeckt ist, sondern durch die Stärke der ausgebenden Stelle. Sein Wert ergibt sich aus Angebot und Nachfrage auf dem Markt, die in der Regel in Abhängigkeit von der wahrgenommenen Gesundheit der Wirtschaft schwanken.

Die meisten Regierungen verwenden Papiergeldsysteme. Dies ermöglicht ihnen, eine Wirtschaftspolitik zu betreiben, die - neben den Zentralbanken - die Geldmenge beeinflusst.

Fiat-Geld liegt den meisten modernen Geldsystemen zugrunde, weshalb die Begriffe "Währungen" und "Geld" austauschbar verwendet werden. Die meisten anderen Systeme leiten ihren Wert aus einem Vergleich mit Fiatgeld ab.

Warum wird es Fiat-Geld genannt?

Fiat-Geld ist nach dem lateinischen Wort fiat benannt, was so viel bedeutet wie "von einer Behörde bestimmt". Das liegt daran, dass der Wert der Währungen von staatlichen Stellen festgelegt wird und nicht durch ihr Verhältnis zu einem anderen Vermögenswert.

Fiat-Geld hat einen schwankenden Wert, der durch die Stärke einer Währung gegenüber einer anderen auf dem offenen Markt bestimmt wird. Fiat-Geld wird auf dem so genannten Devisenmarkt gehandelt.

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Beispiel für Fiat-Geld

Fiat-Geld ist jede globale Währung, die von ihrer Regierung als gesetzliches Zahlungsmittel anerkannt ist. Beispiele sind das britische Pfund, der US-Dollar, der Euro, der australische Dollar, der japanische Yen und der chinesische Yuan.

Wenn Fiat-Geld gegeneinander gehandelt wird, werden sie in Paaren aufgeführt. So ist das Pfund gegenüber dem US-Dollar GBP/USD, und der US-Dollar gegenüber dem Yen ist USD/JPY.

Was ist Warengeld?

Warengeld (auch Naturalgeld oder Gebrauchsgeld genannt) ist ein physischer Vermögenswert, der einen inneren Wert hat. Dieses System ist mit dem Tauschhandel verbunden, bei dem es kein standardisiertes oder vereinbartes Tauschmittel gibt.

Der Begriff Warengeld wird weithin für Edelmetalle wie Gold verwendet, die historisch gesehen die Grundlage der meisten Weltwährungen gebildet haben. In einigen Gesellschaften wurden aber auch Getreide und Kaffee verwendet.

Beispiel für Warengeld

Ein gängiges Beispiel für Warengeld ist der Goldstandard, ein Währungssystem, bei dem der Wert der Währung eines Landes an eine bestimmte Menge Gold gekoppelt war.

Ursprünglich sollte er die Preise der weltweiten Währungen stabilisieren, da das meiste Papiergeld durch Gold in Bankreserven gedeckt war.

Ursprünglich sollte er die Preise der weltweiten Währungen stabilisieren, da das meiste Papiergeld durch Gold in Bankreserven gedeckt war.

Der Goldstandard schränkte jedoch die Fähigkeit von Regierungen und Finanzinstituten ein, auf Marktereignisse und wirtschaftliche Veränderungen zu reagieren, was letztlich dazu führte, dass der Goldstandard im Ersten Weltkrieg aufgegeben wurde.

Ab 2022 verwendet kein Land mehr den Goldstandard, und er wurde durch Fiat-Währungen ersetzt.

Was ist fiduziarisches Geld?

Bei Treuhandgeld oder fiduziarische Sicherheiten handelt es sich um einen Geldersatz, der oft eine schriftliche Erklärung über eine Schuld oder eine Zahlungsabsicht ist. Es handelt sich im Wesentlichen um ein Versprechen, zu einem späteren Zeitpunkt Geld zu erhalten, das durch nichts anderes als das Vertrauen zwischen den beiden Parteien einer Transaktion gestützt wird.

Ein Treuhandgeldsystem birgt Risiken, da das Geldangebot und die Versprechen möglicherweise nicht übereinstimmen. Wenn also zu viele Personen, die Treuhandgeld verwenden, gleichzeitig versuchen, ihre Kontoauszüge umzutauschen, kann dies zu einem Ansturm auf das Fiat-System führen, das dem Tausch zugrunde liegt.

Beispiel für treuhänderisch verwaltetes Geld

Beispiele für treuhänderisch verwaltetes Geld sind Papierschecks, Banknoten, Wertmünzen oder elektronische Kredite.

Wenn Sie einen Scheck über 1.000 € erhalten, ist das Papier selbst wertlos, es hat erst dann einen Wert, wenn es auf ein Konto eingezahlt und in Fiat-Geld umgewandelt wurde.

Was ist Geschäftsbankengeld?

Bei Geschäftsbankengeld, auch Buchgeld oder Giralgeld genannt, handelt es sich um die von Finanzinstituten vergebenen Kredite. Wenn ein Kunde Geld auf ein Bankkonto einzahlt, wird es an andere Kunden ausgeliehen, was dem ursprünglichen Einleger Zinsen einbringt.

Es gibt immer ein Mindestreserve-Soll, d. h. den Teil der Kundengelder, den eine Bank nicht an andere Kunden verleihen kann.

Das Geld der Geschäftsbanken ist ein wichtiger Bestandteil eines jeden Finanzsystems, da es Liquidität für den Kauf und Verkauf anderer Formen von Vermögenswerten schafft. So vergeben Banken beispielsweise Kredite an Verbraucher in Form von Hypotheken, Geschäftskrediten und Privatkrediten.

Beispiel für Geld von Geschäftsbanken

Angenommen, Kundin A zahlt 10.000 € auf ihr Girokonto bei einer Großbank ein. Die Bank hat einen Mindestreservesatz von 10 %, d.h. 1.000 € müssen immer auf dem Konto bleiben. Die anderen 9.000 € werden an den Kunden B verliehen, der einen Kredit für den Kauf eines Autos benötigt.

Kunde B muss den Kredit zurückzahlen und erhält für die Zeit, die er für die Rückzahlung benötigt, Zinsen. Diese Zinsen (oder ein Teil davon) werden an Kunde A weitergegeben, wodurch sich die Gesamtzahl der Mittel auf seinem Konto erhöht.